El escándalo de las cuentas de Wells Fargo se explica en Dirty Money de Netflix, pero el programa omite información clave sobre la caída en desgracia de la empresa.
El fiasco del fraude de cuentas de Wells Fargo es el tema central del estreno de la segunda temporada de la serie documental original de Netflix Sucio Dinero , pero el programa no cuenta toda la historia. Desde sus orígenes en el negocio de las diligencias (que ha continuado como parte de su marca hasta el presente) hasta las prácticas comparativamente reacias al riesgo que le permitieron sobrevivir relativamente ileso a la Gran Recesión, Wells Fargo tenía reputación de ser directo y firme. y sensato. Todo eso cambió en 2016, cuando la Oficina de Protección Financiera del Consumidor multó al gigante bancario con 185 millones de dólares, llamando la atención nacional sobre los informes que habían estado surgiendo durante varios años sobre la cultura tóxica y despiadada oculta detrás de la imagen campechana y totalmente estadounidense de la compañía.
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Según estos informes, la empresa ejerció una enorme presión sobre los empleados de las sucursales individuales para que cumplieran con elevadas cuotas de ventas mediante la venta cruzada, un término industrial para lograr que los clientes compraran múltiples productos de una institución con el fin de garantizar su patrocinio continuo. En el caso de Wells Fargo, esto significó alentar a clientes nuevos o existentes a abrir múltiples cuentas, pero la cultura agresiva e implacable de la empresa resultó en que los empleados de las sucursales, desesperados por cumplir con sus cuotas, abrieran cuentas fraudulentas mediante falsificaciones y otros comportamientos manipuladores.
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Dinero sucio detalla estas prácticas, que incluían alentar a los empleados a abrir tarjetas de crédito sin el consentimiento del cliente, solicitar a sus amigos y familiares que abrieran numerosas cuentas redundantes y aprovecharse de los clientes que no hablan inglés utilizando lagunas en el proceso de arbitraje privado. Se entrevista exhaustivamente a varios ex empleados de Wells Fargo convertidos en activistas y la narrativa del episodio se estructura en torno a sus experiencias. Sin embargo, hay mucho más en la historia de lo que cuentan estos individuos.
La Nación Navajo contra Wells Fargo
En 2017, la Nación Navajo presentó una demanda contra Wells Fargo en tribunales tribales y federales, acusando al banco de haber atacado específicamente y aprovechado a algunos de los miembros más vulnerables de la comunidad. De acuerdo con la Correo Huffington , la demanda alega que los empleados de Wells Fargo engañaron a personas mayores que no hablaban inglés al negarse a cobrar sus cheques a menos que abrieran cuentas de ahorro de Wells Fargo. En agosto de 2019, se ordenó al banco pagar 6,5 millones de dólares en daños y perjuicios (una suma minúscula para el enorme banco) a la Nación Navajo. Dinero sucio cubre otros casos en los que Wells Fargo aprovechó las barreras del idioma, como permitir que los empleados de las sucursales tradujeran en nombre de los clientes de habla hispana al abrir sus cuentas y, al mismo tiempo, negarse a permitir que esos mismos clientes denunciaran irregularidades sin contratar a su propio intérprete, pero la batalla legal del banco con la comunidad navajo fue incalculable.
Se reanuda Wells Fargo Wrecks
Dinero sucio toca el enorme alivio y reivindicación que sintieron los empleados despedidos de Wells Fargo una vez que la noticia de la cultura tóxica de su antiguo empleador llegó a los principales medios de comunicación. Los empleados que habían sido despedidos por no cumplir con sus cuotas se sintieron reconfortados al saber que el problema estaba en Wells Fargo y no en ellos, y se sintieron aliviados de que sus amigos y familiares finalmente comprendieran lo que salió mal en su empleo. Los ex empleados perfilados en la serie documental de Netflix eran, en su mayor parte, personas que protestaron contra su antiguo empleador y abogaron por los derechos de los empleados bancarios. Sin embargo, a pesar de sus mejores esfuerzos, miles de empleados despedidos todavía tienen dificultades para encontrar trabajo a pesar de la revelación generalizada de la atmósfera implacable de la empresa y sus prácticas descaradamente fraudulentas. De acuerdo a WSJ , los empleados despedidos por Wells Fargo tienen marcas negras permanentes en sus registros públicos, y el proceso para disputarlas es arduo: requiere tiempo, dinero y recursos de los que necesariamente carece el empleado bancario desempleado promedio.
No es sólo Wells Fargo
Dinero sucio enfatiza la antigua imagen amistosa y absolutamente limpia de Wells Fargo en comparación con la reputación manifiestamente fría y alienada de instituciones comparables para enfatizar las prácticas despiadadas y predatorias que se llevaron a cabo detrás de las puertas cerradas de Wells Fargo. Por lo tanto, no debería sorprender que Wells Fargo no fuera el único banco que utilizó tales tácticas para aumentar sus cifras y parecer más exitoso de lo que era, pero Dinero sucio No menciona que los consumidores pueden correr el riesgo de sufrir tal manipulación incluso hoy en día, incluso en otros bancos. De acuerdo a un Usuario de Reddit quien cita una década de experiencia trabajando en banca, exactamente las mismas tácticas de venta manipuladoras y fraude descarado cometido por Wells Fargo y analizado en Dinero sucio son habituales en otros bancos. El programa se preocupa de señalar que la venta cruzada está tan extendida en el mundo financiero que los bancos reciben 'calificaciones de confianza' basadas en su índice de venta cruzada, pero no menciona que estas cifras son, en general, reflejos inflados de la misma desagradable prácticas que llevaron a la reputación falsamente estelar de Wells Fargo y su posterior caída en desgracia.
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Irónicamente, el énfasis de Wells Fargo en sus orígenes en Westward Expansion -que pretendía ser campestre y saludable- desafortunadamente resuena bien con el maltrato contemporáneo que el banco da a la comunidad navajo. El cruel despido de empleados cuyas prácticas fraudulentas fueron el resultado directo de una cultura empresarial agresiva de la que los ejecutivos de alto nivel se negaron a apropiarse ha seguido acosando a esos ex empleados hasta el día de hoy. Que Wells Fargo no sea el único que fomenta el fraude activo a sus clientes no es sorprendente, dado que sus instituciones pares hundieron la economía global a finales de la década de 2000 como resultado de prioridades igualmente sesgadas. Sólo porque no se culpó específicamente a Wells Fargo por la gran recesión , no significa que valore a sus clientes por encima de sus resultados. Estos males afectan a toda la industria.
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Dinero sucio hace un buen trabajo al resumir el escándalo de Wells Fargo para aquellos que recuerdan haberlo oído en las noticias pero no necesariamente conocían los detalles. Al enfatizar fuertemente el enorme valor que el banco otorga a su herencia e imagen, las audiencias no familiarizadas con el mundo de las finanzas tienen una idea real de por qué este escándalo bancario en particular se destaca entre los demás. Wells Fargo era visto como algo digno de confianza; toda su estrategia de marca fue, esencialmente, ' no somos como otros bancos .' Descubrir que, de hecho, era exactamente tan engañosa y tan orientada a los resultados como otras instituciones financieras similares fue una sorpresa incluso para aquellos más arraigados en el mundo de las altas finanzas. Sin embargo, la serie omite o pasa por alto información que sitúa el escándalo en un contexto institucional e histórico significativo.
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